E se você tivesse investido R$ 10.000 há cinco anos? Teria ganhado mais na poupança, no CDB ou na Bolsa?
Este simulador de investimentos responde a essa pergunta em segundos. Você escolhe o valor, a data e as opções. Em seguida, ele mostra quanto teria hoje.
Além disso, o resultado mostra se o dinheiro venceu a inflação. Por isso, você enxerga o ganho de verdade, e não só o número na tela.
Carregando simulador…
Como funciona a Máquina do Tempo
Primeiro, você escolhe quanto investiria e em que dia. Depois, seleciona até seis opções para comparar. Podem ser poupança, CDB, Tesouro Selic, CDI, Ibovespa, ações, FIIs, ETFs e BDRs.
Se escolher mais de uma opção, você define quanto do dinheiro vai para cada uma. Por exemplo, 50% no CDB, 30% em ações e 20% em FIIs. Como resultado, a ferramenta mostra o valor de cada opção e o da sua carteira inteira.
Os preços seguem o fechamento até o dia anterior. Portanto, o simulador não mostra cotações em tempo real.
Como ler o resultado
O resultado traz cinco informações principais:
- Valor hoje: quanto o dinheiro valeria hoje.
- Lucro e rentabilidade: quanto você ganhou ou perdeu, em reais e em porcentagem.
- Dividendos recebidos: quanto as ações e os FIIs pagaram no período, sem reinvestimento.
- Rentabilidade real: o ganho depois de descontar a inflação.
- Selo da inflação: verde quando você venceu a inflação, vermelho quando perdeu poder de compra.
Por que a rentabilidade real importa
Ganhar dinheiro e ganhar poder de compra são coisas diferentes. A inflação sobe os preços e, por isso, reduz o que o seu dinheiro compra.
A conta é simples: (1 + ganho) ÷ (1 + inflação) − 1. Veja um exemplo ilustrativo. Um investimento rendeu 12%, e a inflação do período foi de 5%. Logo, o ganho real foi de cerca de 6,7%, e não de 7%.
O saldo da sua conta não diminui. No entanto, ele compra menos. Por isso, a ferramenta mostra o poder de compra separado.
O que cada opção significa
- Poupança: rende por mês, a cada aniversário do depósito, com a taxa oficial do Banco Central.
- CDB: rende uma porcentagem do CDI. Você pode ajustar esse valor, por exemplo, para 110%.
- Tesouro Selic: segue a Selic. A ferramenta usa uma aproximação, então os valores reais podem variar um pouco.
- CDI: taxa de referência da renda fixa. Serve como régua para medir outros investimentos.
- Ibovespa: principal índice da Bolsa. Ele já considera os proventos reinvestidos.
- Ações, FIIs, ETFs e BDRs: a ferramenta usa o preço de fechamento e soma os dividendos recebidos.
Impostos e limites da simulação
Na renda fixa, você pode ligar o desconto do Imposto de Renda pela tabela regressiva, de 22,5% a 15%. Já a poupança não paga IR.
Por outro lado, a simulação não inclui corretagem nem imposto sobre ganho de capital em ações. Além disso, ela não prevê o futuro. Rentabilidade passada não garante resultados futuros.
Para que serve este simulador
Use a ferramenta para aprender e comparar. Em primeiro lugar, ela mostra como a inflação corrói os ganhos. Em segundo lugar, ela revela como a diversificação muda o resultado. Por fim, ela ajuda você a conversar melhor sobre investimentos.
Este conteúdo é educativo. Ele não é recomendação de investimento.
Perguntas frequentes
O simulador de investimentos é gratuito?
Sim. Você usa sem cadastro e sem pagar nada.
Os dados são em tempo real?
Não. A ferramenta usa o fechamento até o dia anterior. Para decidir uma compra, consulte a cotação atual na sua corretora.
Posso dividir o dinheiro entre vários investimentos?
Sim. Você define o percentual de cada opção, e a soma precisa dar 100%. A ferramenta mostra também o resultado da carteira inteira.
O que é rentabilidade real?
É o ganho depois de descontar a inflação. Ela mostra se o seu dinheiro realmente comprou mais do que antes.
A simulação desconta o Imposto de Renda?
Na renda fixa, sim, se você deixar a opção ligada. A simulação não desconta o imposto sobre ganho de capital em ações nem a corretagem.
Os resultados garantem ganhos no futuro?
Não. Eles mostram só o que aconteceu no passado. Cada investimento tem riscos, e o futuro pode ser diferente.
Além disso, o resultado mostra se o dinheiro venceu a inflação. Por isso, você enxerga o ganho de verdade, e não só o número na tela.
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